刚当上凤凰网主笔的网络红人罗玉凤近日在微博上晒出了自己的“美国理财记”，据其透露，她在美国炒股亏了20万，后来在余额宝、信融财富等平台投资理财一个多月有不错的收获，为此，她不仅感叹国内的钱比国外的钱好赚，甚至还建议“屌丝”一族学会理财，因为国内有很多不同的理财平台，可以很好的实现资产保值增值。为什么说是特别为“屌丝”支招呢？因为罗玉凤认为会理财的不一定不是屌丝，但不会理财的一定是屌丝。

    这种观点是否正确暂且不论，但对老百姓来讲，选择低风险、靠谱的理财手段确实很重要，毕竟你要求工资年年涨，跑赢通货膨胀并不现实，只能通过合理的投资理财才能有效降低通货膨胀带来的冲击，那么目前有哪些理财手段值得推荐呢？

    很多人会首先联想到股市，不过“股市有风险、入市需谨慎”，不说凤姐在美国亏20万，就是前不久A股暴跌，亏损20万的中国股民也比比皆是。其实无论美国股市还是中国股市，都只是少数人赚钱的游戏，尤其在中国股市，一赚二平七亏是永恒不变的定律。

    再来说说余额宝，余额宝刚出来时着实火了一阵，凭借其高收益、零风险、灵活性强等优势博得了众多网民的支持，今年3月底甚至突破了7000亿的规模，后来受股市影响规模有所缩减，到今天仍然是在数千亿之巨。

    现在余额宝的年化收益率已经低于4%了，所以很多人认为，余额宝将不再是理财的首选，那么除了余额宝之外，还有其他更好的理财方式吗？上面凤姐提到的信融财富属于P2P网贷平台，实际上，P2P网贷平台近年来也是非常火热的一种理财方式，那么这个理财方式是否适合普通屌丝呢？

    首先，P2P网贷这一模式早已被视为是互联网金融的代表，P2P也算是舶来品，它虽然源于国外，但近年来中国的P2P市场的发展规模却一骑绝尘，有数据显示，中国P2P市场规模已经达到美国的6倍，年化收益是美国的10倍，这也难怪凤姐会回国理财了。

    在笔者看来，中国P2P市场之所以发展迅猛，原因有几点，第一点，现在老百姓的收入越来越高，但靠谱的理财方式并不多，炒房这两年是不行了，炒股前段时间也套了一大批人，余额宝上面也提到收益率下滑严重，相比之下，P2P网贷可能是眼下最为理想的选择；第二点，在中国，P2P网贷主要的运作模式是解决企业融资问题，并分享企业成长的价值，为投资者带来收益，中国的很多中小企业对资金十分渴求，但银行却不能解决其资金难题，在这种背景下，P2P网贷提供了有效的解决方案，自然就有市场。

    不过，在在过去一段时间，却有部分P2P网贷平台出现倒闭甚至跑路的问题，这些问题一度让外界怀疑P2P网贷这种模式是否靠谱。好在近年来监管正在日趋完善，整个行业正朝着健康和稳定的方向发展。对普通老百姓而言，优质的P2P网贷平台或将带来理想的投资机会。

    在这种背景下，近日国内知名P2P网贷行业门户网站“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2015年7月网贷平台发展指数评级》，根据成交、营收、流动性、透明度、品牌等多个指标对目前P2P网贷平台进行了排名，这个排名基本反映了目前P2P行业的全貌。其中信融财富名列全国16位，广东省第2位，难怪凤姐能靠这个平台赚得不错的收益。据了解，除了凤姐之外，世界冠军、乒坛名将——乔红女士也在该平台上理财，充分证明这类P2P网贷平台还是很靠谱的。

    那么，未来P2P网贷平台还需要解决哪些层面的问题？或者说，未来行业竞争将围绕哪些层面来展开呢？

    首先是风险控制，这是投资者最关心的问题。刚才提到，P2P网贷平台主要为企业解决资金需求，也就是平台结款项目，对借款方进行专业、全面的审核将变得非常重要，因为这可以从源头降低风险。除此之外，部分P2P网贷平台之前还在从事股票配资业务，但随着股市的下跌以及政策的叫停，这种情况已经有所好转。

    其次是收益率，这是除风控之外最重要的一个问题。P2P网贷的收益率普遍高于余额宝，像信融财富的信存宝年化收益率大致为8%到12%，这是一个非常安全的收益率，在风险得到有效控制的情况下，这对投资者无疑具有相当强的吸引力。

    其三是流动性和赎回成本。余额宝成功的一个重要因素就是其具备很强的流动性，那么P2P网贷平台到底流动性好不好呢？目前绝大多数P2P网贷平台不能提供即时赎回服务，而且对金额有所限制，在赎回时还要收取一定的手续费，这无疑为投资者制造了不小的障碍，也阻碍了P2P网贷行业的发展。

    当然，还有其他的一些竞争层面这里不一一赘述，应该说，P2P网贷未来的发展将围绕着风控、收益率、申购赎回服务等几个层面展开，换句话说，随着市场规模的不断扩大，谁能解决好上述问题，谁就能从激烈的竞争中脱颖而出。