毫无疑问，P2P网贷进入了其诞生以来最为关键的整顿期，随着大量提现困难、跑路的P2P平台被曝光之后，行业对P2P网贷的发展也多了几分谨慎，少了几分浮躁。不过，P2P网贷所面临的问题正是其他任何行业可能面临的问题，从理论上讲，互联网金融势不可挡，而作为其中的典型，P2P网贷拥有广阔的发展前景，那么现在P2P网贷所出现的这些问题，究竟是什么原因引发的呢？

    不可否认，有一部分P2P平台从最开始就打着互联网金融的旗号来搞商业诈骗，对这些平台而言，跑路是迟早的事儿；但也有一部分P2P平台其实是想做好，但没有平衡好收益和风险之间的矛盾，导致最后出事。所以，解决P2P网贷发展的问题，一方面要靠有关部门加强监管，另一方面P2P平台自身也需要对模式进行优化，最大可能平衡好风险和收益之间的关系。

    这样一个整顿期对行业而言并不是什么坏事，没有竞争力、风险控制能力差的P2P将被淘汰，而竞争力强、风险控制能力突出的P2P将从中脱颖而出。在这种背景下，探讨优质P2P平台的运营模式和风控模式就变得尤为重要，因为这可以促进行业良性发展。

    产品多元化、规范化是行业趋势

    绝大多数P2P平台并不清楚如何进行产品规划和设置，为了吸引投资者，他们往往会在平台上罗列一大堆投资项目，然后列出项目的回报率、投资周期。很显然，这种粗放型的发展模式并不能满足投资者的需要，也不符合P2P网贷行业发展趋势。

    而最近比较火爆的P2P平台华信网则以理财产品的方式来服务投资者，其推出的“乐投计划”属于业界首款“P2支付”类理财产品，针对的是第三方支付公司对银行的应收账款项目，项目有7天乐、半月乐、月乐投、季乐投，最高年化利率可达11%。可以看出，华信网产品具有多元化、规范化、灵活性高等特点。那么在安全性方面，P2P平台又如何去降低风险，最大程度保障投资安全呢？

    多管齐下，P2P安全性才有保证

    至于P2P网贷如何才能做到安全可靠？这绝非一两个举措就能达到的，P2P网贷是个很复杂的模式，因此必须多管齐下，P2P安全性才能得到最大程度的保证。

    首先是投资对象很关键，很多P2P网贷平台针对中小企业、房产企业进行投资，且不说其收益是否能得到保证，如果企业出现亏损，连本金都会受影响。而华信网的P2支付针对的是第三方支付公司对银行的应收账款项目，在银行的介入下其风险实现了最小化。另外，整个支付由安心易百提供支持，不仅更安全，而且安心易百还将提供10%风险保障金，用于保障投资者的利益。

    其次，团队很关键，P2P网贷是一个非常有门槛的行业，团队如果不具备专业素质，平台必然不可能走远。现在很多P2P网贷平台都在向专业金融机构引入管理人才，就是为了降低风险。值得一提的是，华信内部有12人组成的风控团队，成员包括多年从事信贷、担保业务的风险管理师；有多年银行、机构工作经验的金融行业专家；以及有多年从事境内及海外投资的金融投资经理。应该说，专业的管理团队是P2P的核心竞争力所在，也是P2P风险控制的重中之重。

    大数据、云计算将为P2P行业推波助澜

    众所周知，P2P是互联网金融的重要形式，而近年来，随着大数据、云计算的发展，对互联网金融的影响也逐步显现。现在有个新的概念叫“4.0自金融平台”，这种模式的根本在于，利用支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，在实现资金融通、支付和信息中介等业务基础上，综合大数据技术分析，掌握不同用户的实际需求，融合线上线下为一体，为客户提供高度定制化的金融投资服务模式。

    在这方面，很多P2P平台都在实践，华信网也不例外。可以肯定的是，在技术的武装下，华信网将不仅拥有传统P2P平台的理财产品，还将不断根据投资人的实际需求上线更为丰富的理财产品，比如POS贷、众筹理财等等，通过这种金融创新为投资者带来更多优质的投资产品。

    应该说，P2P网贷未来发展前景是看好的，虽然现在部分P2P平台出现了一定的问题，但并不影响行业整体发展，不过可以肯定的是，未来P2P必然会加强风险控制，更好的平衡风险和收益之间的矛盾。(文/王易见 QQ：543415188)