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导读
       深圳金融产业在前海形成的集聚效应不断增强。截至2016年末,前海深港合作区注册的金融类企业达5.09万家,占前海入区企业总数的46.6%,合计注册资本(含认缴)4.4万亿元。其中,银行类金融机构40家,证券业金融机构88家,保险业金融机构22家,另有融资租赁公司2000余家、商业保理公司4000余家、小贷公司36家、信用担保公司280余家等,基本形成了横跨不同行业、不同业态、多层次的金融生态圈。那么,在深圳前海金融生态圈的密集效应下,五矿电商小额贷款公司是如何利用信息化管理不断推进业务发展的?

企业介绍:五矿电商小额贷款有限公司
       深圳市五矿电商小额贷款有限公司(简称:五矿电商小贷),是中国五矿发展股份有限公司设立的全资子公司,于2015年12月25日在深圳前海深港合作区成立,注册资本金为5亿元,主营业务包括发放贷款、票据贴现(不包括转贴现)、有价证券买卖、贷款转让、资产证券化、商业承兑、对外担保等业务。

信息化背景
       数据反复处理,业务财务对账不一致五矿电商小贷致力于依托中国五矿集团强大的金融、物流、贸易以及风险控制能力,为中小微企业提供高效、快捷的资金融通服务。但据宏景动力项目专家团队实地考察发现,现阶段五矿电商小贷仅使用集团统一部署的财务系统,没有统一的业务系统,因此财务和业务工作对接周期长,重复性工作多,业务报表制作基本依靠手工作业,客户财务信息管理不规范,不利于业务的风控管理。

搭建统一的小额贷款系统
建立统一的业务系统,各工作环节完美协同
       五矿电商小贷的信息化系统构架从基础资料:客户登记、银行**、其他基础资料等;贷前:授信申请-尽职调查-授信审批-内部授信-借款合同签订等;贷中:借款申请-放款-资金回笼、押品管理等;贷后:贷后检查、逾期管理、项目结清等;以及内部报表、报表的常规查询等业务操作,均能基于EAS 8.2平台成功实现“一条龙”流水式管理,并且每个业务节点无缝对接,财务、业务工作有效协同,有利于缩短工作周期,完美搭建了易于统一操作的小额贷款系统。

严格把控授信审批,加强业务工作流管理
       在小贷业务的授信审批环节中,首先要支持尽职调查报告、授信申请、客户档案的关联查询;其次是不同申请额度配置不同的审核流程;另外授信审批必须上传附件(各信审委员会成员签字的扫描档),审批流由相关负责人统一把控;除此之外,授信审批需保留单据创建者、创建时间,以及审核人、审核单据时间。在此基础上,授信审批过程中的数据准确性得到有效保证,加上实名责任制,有效地强化了业务流程管理。

规范的客户财务指标管理,提供可靠风险预防信息
       小贷业务的客户管理中设有客户财务指标模块,该模块首先由业务部收集整理财务报告,记录客户近三年的财务数据;后续由风控部对客户的财务情况进行初步评估,做好后续风险报告分析;财务部依据相关信息在系统录入数据,即可生成小贷业务项目财务报表。客户财务指标信息按标准录入(信息来源可靠),为风控部门管理提供有效信息支持,并且不同部门工作对接周期短,有效提高业务效率。

满足多种报表需求,支持报表的批量处理
       在小额贷款信息化系统中,允许自行定义报表名称和内容,可以提供满足客户需求的个性化客户报表;财务指标关联报表,从用户录入的财务报表中取数并计算指标值,计算公式可自定义指标进行计算;另外,在尽职调查报告中,增加客户近三年财务指标页签,便能自动计算指标值结果,自动生成所需报表。与此同时,各类报表还支持批量处理。

成功搭建有利于业务操作的信息化系统  
      小额贷款系统满足了五矿电商小贷的信息化需求,支持业务和风控的数据信息收集、汇总、统计分析工作;实现了多种业务统一操作,各部门工作有效协同,财务业务一体化集成;多种报表个性化设置,支持报表的批量处理;严格把控授信审批环节,加强业务工作流的有效管理。五矿电商小贷成功建立了有利于业务操作、风控审批、财务管理的信息化系统,小额贷款业务的发展在此基础上,拥有了强有力的企业信息化管理保障,另外在深圳前海金融生态圈的密集效应的良好助力下,必将推动五矿电商小贷业务的强势发展。 

关于宏景动力:

宏景动力始创于2008年,温哥华证券交易所挂牌公司(挂牌代码VS6244)、前海股权交易所挂牌公司(挂牌代码667085),宏景动力是金融企业信息化管理软件提供商。现已帮助超过百家企业,如华融金融租赁股份有限公司、中国外贸金融租赁有限公司、信达金融租赁有限公司、中国金融租赁有限公司等知名大型企业成功实现企业信息化管理。公司致力于为金融租赁、融资租赁、汽车租赁、汽车金融、供应链金融、小额贷款、典当、担保、保理等金融行业提供信息化管理系统的开发、销售及实施服务。

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发表于: 2017-08-14 13:51 阅读(109) 评论(0) 收藏 好文推荐

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