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兆邦基集团,总部位于深圳,业务领域涉及到地产开发、金融、商业开发与运营、物业、黄金珠宝等行业,是一家专业化和多元化发展的集团公司。旗下深圳市兆邦基小额贷款有限责任公司(以下简称:兆邦基小贷)是罗湖区首家经市政府及有关部门批准注册成立的金融信贷服务机构。公司成立于2010年5月26日,从事个人及中小企业中小额信用贷款,致力于为有资金需求的个人、中小企业提供分期付款、消费信贷相关的解决方案。

金蝶EAS助力兆邦基小额贷款公司信息化 - 宏景动力博客 - 宏景动力的博客

 

随着业务的迅速增长,企业前期的系统在架构、功能以及服务上,已经无法支撑现在业务、风控、财务等多维度管理需求。故此,兆邦基小贷迫切需要一套更强大的信息系统来支撑企业的管理和发展。

面临的挑战

● 风险控制难

小额贷款属于高风险行业,兆邦基小贷近几年业务发展迅猛,但项目的风险管理完全依赖人员评估,主观性较大,容易导致项目风险蔓延以及监管薄弱不到位的情况产生,无法有效的控制项目风险,阻碍公司发展。

● 信息孤岛

由于日常的贷款流程管控、客户资料、项目信息、财务往来分属不同部门管理,数据分散,财务部门数据因汇总核算原因,时效性不足,管理层和业务人员很难及时了解项目的全貌。并且记录规范的不统一,不便进行数据的对比和历史汇总,影响了企业的数据分析和业务决策。

● 数据重复加工处理、计息算法复杂、财务工作量大

业务和财务部门按月、季度、年度需要做大量的分析报表、汇总报表,才能使得管理层了解公司实际运营状况。数据统计中存在大量的重复处理工作,再加上兆邦基小贷业务量不断增加,业务种类繁多,每个项目有多期还款,每次还款有多种选择:正常还款、提前还款、逾期还款等,数据处理量大,易出差错,数据的统计、核对耗费了业务、财务人员的大量精力。

● 营业网点流程未实现电子审批

兆邦基小贷下属十多个营业网点,每个营业网点需定期以书面的方式向公司递交业务报表,贷款审批及放款审批等还未实现无纸化办公,手工制作文档易出差错,导致业务办理进度延迟,流程审批效率低。

解决方案

针对企业IT平台的滞后现状,兆邦基小贷的管理层迫切需要一套强大的信息系统来支撑企业的管理和业务发展。兆邦基小贷以认真严谨的态度,经过对多家软件供应商的考核、对比,最终决定选用金蝶EAS小额贷款行业解决方案。

采用金蝶EAS小额贷款行业解决方案,着重解决以下问题:

第一 风险控制

全员风控:从客户信息管理、尽职调查一直到项目审批、合同管理、贷后巡检等过程,层层把关,并通过信息化手段,如桌面待办事宜、邮件、移动终端等,使员工无论身处何地都能参与整个业务过程。

全面风控:除一线业务人员及二线的风险部门,公司其它人员如财务人员、行政人员等均可从不同的角度关注公司业务经营风险,并明确各部门职责,将企业风险控制内化到每个员工的日常工作,全体动员加强风控。

全程风控:结合企业内部管理机制,企业通过系统可以有效整合担保、征信、小贷中介等相关产业链的各方优势,资源互补。将事前风险分析、事中项目控制、贷后巡检环环相扣,从多视角将风险牢牢控制。

第二 解决信息孤岛

 企业的贷前、贷后,甚至业务整个生命周期的流程,都可在系统中进行管理。以业务管理为主导,通过业务流程的整体部署,实现业务、财务一体化管理模式,并且能够随时对客户、资金、项目进行分类别的管理和分析

 方便快捷的上传尽职调查和风控调查数据,自动提醒相关人员查看、审核,从而降低风险。系统可自动生成不同类别的业务、财务表报,对账快捷方便,无需手工反复核对,减轻工作量。系统一体化的设计,有效消除信息孤岛,实现了工作流程自动化和数据的集**享。

第三 降低人力成本,并实现业务管理有效追踪

 资金占用利息自动计算,降低了人力成本和时间成本;形成业务进程跟踪总表,掌握业务的生命周期。

 业务催办提醒,逾期自动预警、移动审批。

 根据预设的资信评估级别及建议控制内容,系统可以实现项目风险控制智能化。

第四 灵活多变的多种计息方式,实现系统自动计息

 兆邦基小贷的业务特点是客户数量大,且每个客户有多个项目,每个项目有多期还款,每次还款还有多种方式,数据处理量大。现在通过系统,可以根据合同相关数据及还款方式,自动生成还款计划,方便项目操作人员的管理。

兆邦基小贷信息化系统的建设,实现了业务、财务一体化。追溯整体流程,系统不仅解决了风险控制、信息孤岛等问题,而且实现了一套系统多种灵活的计息方式,大大降低了人力成本和时间成本,同时系统可以自动生成公司所需要的内部管理和外部监管报表。

兆邦基小贷公司信息化的成功是双方精诚合作的结果,但这还仅仅是个开始。双方将继续深入合作,结合业务发展逐步推进系统优化升级,助力兆邦基小贷公司实现跨越式发展。

发表于: 2017-05-24 11:08 阅读(93) 评论(0) 收藏 好文推荐

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